汽车金融创新数字化转型模式
52fw.cn 07-10 次遇见在消费升级、互联网金融快速发展等多重因素的影响下,汽车金融需求市场得到快速释放,市场规模不断扩大。不过,2018年以来,中国汽车市场销量持续放缓,开始进入调整期。
近日,上汽通用汽车金融董事、总经理余亚瑞接受记者采访时表示,新形势既是挑战,更是机遇。在汽车市场增速放缓的背景下,汽车金融作为客户黏着剂,能更好地发挥其对汽车消费的促进作用。与此同时,市场由增量竞争转向存量竞争,将进一步促进行业优胜劣汰,规范、优秀的头部公司将继续保持市场优势。
汽车金融寻求新机遇
进入2020年,突如其来的新冠肺炎疫情令汽车市场雪上加霜。
乘联会7月8日发布的数据显示,今年上半年(1月至6月)全国乘用车市场累计零售770万辆,零售同比累计下降23%。
“本处于下行周期的汽车市场叠加新冠肺炎疫情的突然冲击,无论是对汽车金融行业、还是对公司的业务开展,均形成了巨大挑战。”余亚瑞说,“在这个特殊阶段,我们要更加守好这份初心。行业冬天并不是停止成长的理由,恰恰相反,这给予我们难得的自我梳理、自我盘点、自我优化的机会。”
余亚瑞自2013年起接掌上汽通用汽车金融,在监管支持下,牵头成立了首个全国性汽车金融专业委员会,被推选为专委会主任。深耕市场多年,余亚瑞对行业有着深刻的洞察。他认为,合同量超过100万单,连续15年实现业绩同比正增长。
面对疫情带来的新挑战,早在今年春节假期期间,上汽通用汽车金融就启动了相关工作部署,争分夺秒、精准施策,全力保持自己的市场竞争力。
余亚瑞表示,目前来看,公司运营情况良好,今年三月,即疫情缓和后的首月,公司新增合同量就取得了同比正增长,四月又继续取得同比正增长,迅速走出了疫情的影响。今年1月至4月,公司在上汽通用渠道及上汽通用五菱渠道的渗透率同比均取得一定增长,业务继续稳步向前。
疫情黑天鹅成为企业应对危机能力的“试金石”。据悉,上汽通用汽车金融创新推出了疫情时期的特殊产品,以更加适应消费变化。比如,针对消费者的收入来源易受影响,推出灵活分段式产品,贷款本金可按半年或一年集中偿付,期间只需支付利息,从而有效减轻客户还款压力。同时,还在疫情特殊时期,向车贷产品的用户赠送法定传染病保障以及交通意外保障,为消费者提供贴心关怀。
此外,在严峻的市场环境下,雄厚的资金实力也至关重要。余亚瑞表示,“我们拥有独立、多元的外部融资体系,具有强大的造血系统来抵御环境波动。”
目前,上汽通用汽车金融已建立了包括银行间借款、资产支持证券、金融债、跨境融资等多个外部融资渠道,截至2019年,已与81家金融机构建立合作,获得授信近1600亿元;累计发行金融债规模260亿元。2019年全年发行三单资产支持证券,规模总计260亿元,居行业首位。
数字化转型先锋
科技决定金融机构未来。因此,余亚瑞把数字化转型和以客户为中心的业务创新模式作为公司的核心发展战略,意图显著提升业务价值及企业运转效率,从而让企业能为客户提供更加高效、安全、优质的服务。
“我们抓住数字化转型这一机遇,以此促进公司新一轮发展。目前,上汽通用汽车金融在数字化领域走在了行业前列,基于大数据系统的智能风控体系已经运用纯熟。”余亚瑞说。
大数据系统是基础,也是数字化转型的重中之重。2019年,上汽通用汽车金融的大数据系统已经形成了完整而复杂的整套业务链:业务数据化、数据资产化和资产价值化。
余亚瑞介绍,上汽通用汽车金融根据不同客户的业务目标、风险偏好、业务能力、分析能力、金融创新能力和市场地位等各方面的差异性进行了人群分类,形成一系列规范、合理、可用性强的标签,并对标签进一步细分或合并,进行定期更新和迭代。这些数据资产的积累形成了智能风控体系,能够全方位地对汽车贷款进行完整的全生命周期管理,从而保障公司的资产安全与可持续的业务良性发展。
据悉,2019年以来,上汽通用汽车金融落地了多项业务系统和基础设施的创新项目。
在零售端,上线了数字化展厅销售过程及系统解决方案——“小管家”手机应用工具,包括信息在线申请、客户资料预审、贷款方案在线试算及定制以及基于生物识别技术的承诺授权书在线签署、电子合同签署等线上服务,能有效帮助销售人员及融资保险经理在展厅更高效地开展车贷业务,提升客户贷款服务体验和满意度。
数据显示,从“小管家”手机应用工具建单到审批通过最快仅需4分25秒,目前“小管家”手机应用工具在各个渠道的经销商中的使用率已超过80%。
在批发库存端,推出了智能化库存管理平台“闪电”系统。这是服务于批发信贷车辆审计的系统,通过引入物联网技术,以及汽车产业链信息数据整合,全面提升了防伪水平和经销商库存管理服务与效率。“闪电”系统运用后经销商库存管理效率提升了30%,截至目前,该系统已100%覆盖上线批发业务的经销商。
此外,上汽通用汽车金融还上线了自主开发的全新零售信贷审批系统——“北斗星”,实现零售信贷智能审批、实时化放款。目前,上汽通用汽车金融近60%的客户为自动审批,可实现当天提车。
#p#分页标题#e#“数字化转型不只是构建一个数据库、建设几个创新项目,这是一个漫长的过程。” 余亚瑞认为,上汽通用汽车金融的数字化转型的战略得到了市场和行业的认可,需要走的路也还很长,期待数字化转型战略能在行业内有更广泛的普及。